如何使我的保险收益最大化?

了解遗产税对你人寿保险收益的威胁是保护这些资金免受不必要税收的第一步. 接下来的步骤是确定你的保单的所有权和选择你的受益人. 尽管还有其他选择, 人寿保险信托可以帮助避免对保单收益的潜在威胁.

除了遗产税，还有什么威胁?

有几个因素可能会破坏你的人寿保险收益所提供的财务安全. 遗产税之外, 有可能进行遗嘱认证, 礼物税, 财政管理不善, 和滥用. 为了避免这些威胁，适当的计划是必要的.

所有权的选择

除了自己拥有保险, 人寿保险的所有权有三种实际的选择. 然而, 请注意，业主给受益人的应纳税赠与可能会导致业主, 受益人, 而且被保险人都是不同的当事人. 为了减少赠与税的威胁，政策的所有人应该成为政策的受益人.

你的配偶. 如果你选择你的配偶作为你人寿保险的所有人和受益人,  该政策的收益将被征收遗产税，并可能在他或她最终去世时进行遗嘱认证管理. 此外，您的配偶将负责投资您的保单收益. 确保你的配偶准备好并愿意承担这些额外的责任.

一个孩子. 如果孩子缺乏这种指定的经验，将孩子指定为所有者和受益人可能会导致问题. 您必须能够依靠他或她来维护保单，避免保单失效. 除了, 因为你的孩子将是保单收益的合法所有人, 你必须确定他或她愿意为遗产提供必要的资金来解决税收问题, 费用, 其他费用.

不可撤销的人寿保险信托. 不可撤销人寿保险信托（ILIT）可以帮助您避免保单收益受到威胁. 因为指定的受托人必须为您的利益管理信托, ILIT战略有助于确保在最需要的时候获得流动资金. 因为信托是不可撤销的，是你保单的所有人和受益人, 在大多数情况下，这些收益可以逃避遗产税. 信托安排允许收益避免遗嘱认证管理，并可以批准收益的专业管理，以帮助确保你的幸存者的生活. 使用人寿保险信托可以为家庭提供利用其人寿保险利益的机会.

不可撤销人寿保险信托一经成立，就不可变更. 考虑使用ILIT的被保险人必须愿意放弃对转移给信托的资产的控制，并且必须认识到由此产生的限制. 被保险人不得保留撤销权, 改动, 修改, 或者终止信托, 这意味着被保险人无权改变信托受益人及其利益. 同样的, 被保险人不得要求向信托提供的资产用于支付保险费或以其他方式维持信托拥有的人寿保险. 最后, the insured may not retain any economic benefit in the life insurance policy; for example, 任何人寿保险单转让给信托后，被保险人不得以现金退保价值套现或借款.

请记住，人寿保险的费用和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及所购买保险的种类和金额. 在实施这个策略之前，谨慎的做法是确保你是可投保的. 与大多数财务决策一样，购买人寿保险也有相关的费用. 保单通常有合同限制, 费用, 和费用, 其中包括死亡和费用费用.

信托会产生前期成本和持续的管理费用. 信托的使用涉及一个复杂的税收规则和法规网络. 在实施这样的策略之前，你应该寻求有经验的遗产皇冠博彩专业人士的建议.

 

本通讯中的信息不作为税务用途, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，它可能不会被依赖. 鼓励你去寻找 指导 从一个独立的税务或法律专业人士. 内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息或所表达的任何意见均不构成对购买或出售任何证券的征求. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. ©2024 Broadridge Financial Solutions, Inc.