什么是终身寿险?

大多数人都熟悉终身寿险. 多年来，终身寿险是在美国销售的主要人寿保险类型.

当你购买终身寿险时, 传统上，只要你活着或保单有效，你就支付固定保费. 作为这个固定溢价的交换, 保险公司承诺在你死后支付一笔固定的保险金.

除了提供死亡抚恤金, 终身寿险可以创造现金价值, 哪项累积递延税. 保费的一部分用于支付保单的保障部分, 而其余的则投资于公司的一般投资组合. 保险公司在其投资组合中为你的保费支付有保证的回报率, 建立保单的价值.

这种现金价值的累积是终身寿险保单的保费通常保持固定不变的部分原因，而不是随着年龄的增长而随着死亡风险的增加而不断上升. 随着现金价值的增加，保险公司的风险降低.

虽然你保单上的现金价值是“你”的钱, 你不能在需要的时候撤回它, as you would cash from a savings account; but you do have limited access to your funds. 您可以放弃该保单的现金价值，也可以将所需的资金作为保单的贷款.

根据现行的联邦税法, 只要保单在被保险人死亡前有效，贷款一般免征当期所得税, 是不会失效还是会成熟, 也不是修改过的捐赠合同. 这是假设贷款最终将从免所得税的死亡中得到满足. 贷款和取款减少了保单的现金价值和死亡赔偿金，并增加了保单失效的机会. 如果政策失效, 成熟, 是投降了, 或者变成了修改后的禀赋, 此时的贷款余额一般将被视为已分配，并根据保单现金价值分配的一般规则征税. 如果实际股息或投资回报减少，可能需要额外的现金支付, 如果您提取策略值, 如果你贷款, 或者电流增加.

你应该意识到这点, 除了对保单贷款收取适度的利率外, 保险公司可能会为你所借现金价值的那部分支付较低的回报率. 然而, 以保单价值为抵押的贷款通常是免税的，而且可以提供现金来帮助应付意外开支.

人寿保险单的现金价值累积了递延税款, 但如果你放弃保险单, 你将为超过你所付保险费的资金承担所得税责任.

终身寿险有固定保费和固定死亡抚恤金的事实可能是正面的，也可能是负面的, 视情况而定. 对一些人来说，这意味着少了一件需要担心的事情. 他们事先知道他们需要支付多少保险费以及他们的死亡抚恤金是多少.

对其他人来说，终身寿险没有提供足够的灵活性. 如果他们的情况改变了, 他们不可能在不放弃终身保单并购买新保单的情况下增加或减少保费或死亡抚恤金.

人寿保险的费用和可得性取决于年龄等因素, 健康, 以及所购买保险的种类和金额. 与大多数财务决策一样，购买人寿保险也有相关的费用. 保单通常包含死亡和费用费用. 除了, 如果保单过早放弃, 这可能涉及退保费和所得税. 任何担保都取决于开证保险公司的财务实力和理赔能力. 如果你正在考虑购买人寿保险，请咨询专业人士了解你的选择.

 

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